Qué es

¿Qué es un préstamo de día de pago o un anticipo de dinero?

Un préstamo de día de pago o un anticipo de dinero es un préstamo por poco tiempo. Usted paga un cargo para tomar el dinero prestado, incluso si lo necesita por una o dos semanas.

Un préstamo de día de pago o un anticipo de dinero pueden ser muy costosos. Antes de tomar uno de estos préstamos, considere otras maneras de tomar dinero prestado.

¿Hay otras maneras de tomar dinero prestado?

Tal vez podría pedir dinero prestado a:

  • Familiares o amigos.
  • Un banco o una cooperativa de crédito.
  • Su tarjeta de crédito.

Podría pedir que le den más tiempo para pagar sus facturas. Puede hablar con un consejero de crédito para que lo ayude.

¿Qué pasa si soy miembro de las Fuerzas Armadas?

Si usted es miembro de las Fuerzas Armadas, la ley lo protege a usted y a sus familiares dependientes. La ley establece un límite para la tasa de interés de los préstamos de día de pago. La ley también dice que los prestadores le tienen que dar información sobre sus derechos y sobre el costo del préstamo. Las Fuerzas Armadas también ofrecen asistencia financiera y ayuda para administrar su dinero.

Aprenda lo que debería hacer si es miembro de las fuerzas armadas.

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Qué saber

¿Cómo funciona un préstamo de día de pago o un anticipo de dinero?

  • Usted le da un cheque al prestador por el monto de dinero que quiere tomar en préstamo – más un cargo.
  • El prestador se queda con su cheque y le entrega el dinero en efectivo – menos el cargo que le cobra.
  • En su próximo día de pago usted tiene que pagarle al prestador en efectivo. Usted debe la cantidad que tomó prestada más el cargo.

¿Cuánto cuestan estos préstamos?

Un préstamo de día de pago o un anticipo de dinero puede costar mucho. Aun aunque usted solamente tome dinero prestado por una o dos semanas hasta que reciba su cheque de pago.

Por ejemplo

Cómo funciona un préstamo de día de pago

 

  • Usted toma un préstamo de $500. El cargo es de $75.
  • Usted le da al prestador un cheque de $575.
  • El prestador se queda con su cheque y le da $500 en efectivo.
  • En dos semanas, usted le da al prestador $575 en efectivo y el prestador le devuelve su cheque.
  • Conclusión: usted pagó $75 para tomar un préstamo de $500 por dos semanas.

¿Cómo hago para comparar los costos?

La mayoría de los préstamos tienen una tasa de porcentaje anual. A la tasa de porcentaje anual también se la llama APR. La APR le dice cuánto le cuesta tomar dinero prestado por un año. La APR de los préstamos de día de pago o anticipos de dinero es muy alta.

Cuando usted toma un préstamo de día de pago o un anticipo de dinero, el prestador debe decirle cuál es la APR y el costo del préstamo expresado en dólares.

¿Qué es una APR?

La tasa de porcentaje anual o APR, se basa en:

  • La cantidad de dinero que tome en préstamo.
  • El cargo financiero o la tasa de interés mensual.
  • La cantidad que pague por los cargos.
  • El período de tiempo del préstamo.

Por ejemplo

  • Usted necesita un préstamo de $500. Usted repagará esa cantidad de dinero en un año.
  • Usted compara los costos de tomar un préstamo por esa cantidad de dinero:
    • El banco o cooperativa de crédito da préstamos con una APR del 7.5%.
      • Usted pagará $21 de intereses.
    • Una tarjeta de crédito tiene una APR del 20%.
      • Usted pagará $56 de intereses.
    • Un prestador de día de pago tiene una APR del 390%.
      • Usted pagará $1,518 de intereses

¿Qué pasa si no puedo pagarle al prestador?

Si no puede pagarle al prestador el dinero que le debe, usted sigue con el préstamo por dos semanas más. Esto se llama “refinanciar” el préstamo o “extender el plazo” del préstamo. Para extender el plazo del préstamo, usted paga otro cargo. Si usted extiende el plazo de su préstamo varias veces, pagará muchos intereses. Cada vez es más difícil volver al punto de partida.

Por ejemplo

 

 

  • Usted toma un préstamo de $500. Usted paga un cargo de $75 para recibir el dinero. Pero a las dos semanas, usted no puede repagar el préstamo.
  • Usted paga $75 más para extender el plazo del préstamo. Pero en dos semanas más, aun no puede repagar el préstamo.
  • Cada dos semanas, usted paga otro cargo de $75. Posiblemente le pague al prestador más por los cargos que la cantidad que originalmente tomó prestado. Pero usted aun debería los $500 originales.
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Qué hacer

Los préstamos de día de pago o los anticipos de dinero son préstamos por poco tiempo, por lo general por dos semanas. Estos préstamos pueden ser muy costosos.

¿Qué debería hacer antes de tomar un préstamo de día de pago o un anticipo de dinero?

Antes de tomar uno de estos préstamos, considere otras maneras de tomar dinero prestado:

  • ¿Puedo conseguir un préstamo en un banco o en una cooperativa de crédito?
  • ¿Puedo conseguir más tiempo para pagar mis facturas hablando con los acreedores o con un consejero de crédito?
  • ¿Tengo ahorros disponibles?
  • ¿Puedo pedir dinero prestado a familiares o amigos?
  • ¿Puedo usar una tarjeta de crédito en su lugar?

¿Cómo hago para escoger una manera de tomar un préstamo de dinero?

Si tiene más de una opción, compare los costos. Para cada opción averigüe:

  • ¿Cuál es la APR?
  • ¿Cuáles son los cargos?
  • ¿Cuán pronto debo repagar el dinero?
  • ¿Qué pasa si no puedo repagar el dinero?

Anote las respuestas a estas preguntas. Decida cuál es su mejor opción.

Decidí tomar un préstamo de día de pago. ¿Qué debería hacer?

  • Pídale al prestador que le diga cuánto le costará el préstamo en dólares.
  • Pídale al prestador que le diga cuál es la APR.
  • Tome prestado solamente una cantidad de dinero que pueda devolver cuando cobre su próximo cheque de pago.

Miembros de las Fuerzas Armadas Qué hacer

Si usted es miembro de las Fuerzas Armadas, la ley lo protege a usted y a sus familiares dependientes. La APR de los préstamos de día de pago no puede ser más del 36%. El prestador le debe dar documentos que le expliquen el costo del préstamo y sus derechos.

¿Debería tomar un préstamo de día de pago o un anticipo de dinero?

Los préstamos de día de pago pueden ser muy costosos, incluso con estas protecciones para los miembros de las Fuerzas Armadas. Antes de tomar un préstamo de día de pago, considere estas opciones:

Hable con un consejero de crédito sobre la posibilidad de conseguir más tiempo para pagar sus facturas.

¿Dónde puedo obtener más información sobre préstamos de dinero?

Para más información sobre otras opciones de préstamos de dinero o para conseguir ayuda para administrar sus finanzas:

  • Llame al Departamento de Defensa: 1-800-342-9647. Esta línea atiende llamadas durante las 24 horas del día los 7 días de la semana.
  • Vaya a militaryonesource.com (solamente disponible en inglés).
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