Su necesidad de un seguro de vida variará con los cambios que tengan lugar en su vida. Por ejemplo, la llegada de un hijo suele ocasionar un notable aumento en la cantidad de seguro que necesita. A medida que los hijos vayan creciendo y abandonando la casa, probablemente usted necesitará una protección menor.

Las pólizas de seguro de vida a término fijo son las menos costosas. Éstas pagan exclusivamente beneficios por fallecimiento: carecen de valor en efectivo, si usted decide dejar de realizar los pagos. Como lo sugiere la frase “a término fijo”, estas pólizas están vigentes por un período específico, que suele ser de un año o hasta que la persona cumpla cierta edad. Algunas aseguradoras, como AccuQuote (en inglés), permiten a los consumidores comparar diferentes seguros de vida a término fijo.

Las pólizas de vida entera, de vida universal y otras pólizas con acumulación de valor en efectivo combinan un producto de inversión y de ahorro a largo plazo con un seguro de vida. Cancelar estas pólizas pocos años después de adquiridas podría elevar al doble o más los costos de su seguro de vida.

Seguro de incapacidad laboral

Desde el punto de vista económico, la incapacidad laboral puede resultar más desastrosa que la muerte. Si usted no puede trabajar, pierde su capacidad de obtener ingresos, pero sigue teniendo gastos de subsistencia y, por lo general, enormes gastos de atención médica. Al hacer la compra de un seguro por incapacidad laboral debe preguntar:

• ¿Cómo se define la incapacidad laboral? Algunas pólizas consideran la incapacidad laboral cuando una persona está impedida de realizar cualquier tipo de trabajo. Los mejores planes pagan beneficios si la persona está impedida de realizar las tareas propias de su ocupación habitual.
• ¿Cuándo comienzan los beneficios? La mayoría de los planes tienen un período de espera luego de una enfermedad, antes que comiencen los pagos.
• ¿Cuánto duran los beneficios? Luego del período de espera, los pagos suelen estar disponibles hasta que la persona cumpla los 65 años, aunque también hay períodos más cortos o más largos.
• ¿Cuál es la cantidad prometida? ¿Pueden verse reducidos los beneficios por los pagos de incapacidad laboral del Seguro Social y las indemnizaciones por accidentes laborales? ¿Se ajustan a la inflación los beneficios? ¿Continuará el proveedor de la póliza haciendo contribuciones al plan de pensión, a fin de que usted tenga beneficios de jubilación al finalizar la cobertura por incapacidad laboral?

El Insurance Information Institute ofrece amplia información en español sobre diversos tipos de seguros.